¿Qué es una calificación crediticia?

February 11

Una calificación crediticia es un número simple que muchos prestamistas utilizan para determinar si son o no darán un préstamo o línea de crédito de un individuo. Se ve afectada por una serie de factores, algunos de los cuales son controlables, otros de los que no lo son.

Hay tres agencias principales prestamistas van a fin de adquirir la calificación crediticia de un individuo: TransUnion, Equifax y Experian. Muchos prestamistas reciben dos o más informes, como los detalles pueden diferir entre las agencias. Las opiniones difieren en cuanto a cuál de las agencias es la mejor o la más precisos, con facciones que sostienen opiniones fuertes en ambos lados de las tres principales agencias.

La fórmula utilizada por estos tres organismos se conoce como FICO, el nombre de la Organización de crédito Fair Isaac, una de las primeras empresas que empiezan, las calificaciones crediticias en la década de 1950. Un puntaje FICO es un número comprendido entre 300 y 900, y más o menos se aproxima el riesgo de una persona representa a un prestamista. Una calificación de 300 se considera muy alto riesgo, mientras que 900 indica prácticamente ningún riesgo.

La puntuación FICO se calcula basándose en el porcentaje de su crédito total que actualmente está utilizando (aproximadamente el 30% de la puntuación FICO), el tiempo que ha tenido líneas de crédito abiertas (15%), los tipos de líneas de crédito que tiene (10 %), lo grande que sus líneas anteriores de crédito han sido (10%), y el número de pagos en mora (35%).

Como regla general, una calificación crediticia alrededor de 500 es lo suficientemente alto riesgo que muchos prestamistas se niegan una línea de crédito, y los que concede una penalizará al prestatario con altas tasas de interés y condiciones difíciles. Una puntuación por encima de 850 otorgará las tasas de interés más bajas y un pequeño pago inicial en su caso. Uno de más de 650 es lo suficientemente bueno para obtener condiciones favorables y casi siempre se aceptarán para nuevas líneas de crédito.

Muchas organizaciones ofrecen acceso en línea a su calificación crediticia. Estos sitios ofrecen los informes de las tres principales agencias, detalle por qué su puntuación puede ser baja, y ofrecer sugerencias sobre cómo mejorarlo. Este acceso fácil a la información de crédito ha llevado a la aparición de muchos foros en línea y las comunidades en las que los miembros de alentar y ayudar a otros en la crianza de sus calificaciones.

  • Los prestamistas generalmente se niegan crédito para las personas con una calificación crediticia de 500 o inferior.
  • El cierre de una cuenta de tarjeta de crédito que está en buena situación podría tener un impacto negativo en la de una calificación crediticia, que toma en cuenta el porcentaje de crédito disponible y el tiempo que las cuentas han sido abiertas.
  • Los individuos con altos saldos de las cuentas existentes y una historia de la delincuencia en general, tendrá una baja calificación crediticia.
  • Tener un buen historial de crédito ayuda a uno conseguir una financiación a tipo favorable para una nueva compra de vehículo.
  • La puntualidad de los pagos de facturas representa el 35 por ciento de la calificación crediticia de una persona.