¿Qué es una escalera de bonos?

May 14

Una escalera de bonos es una estrategia de inversión en bonos. Es un concepto relativamente simple que trata de minimizar los riesgos asociados a los valores de renta fija. También intenta hacer coincidir los flujos de efectivo con la demanda de efectivo. La escalera de bonos es una estrategia de inversión de miles de madurez, una colección o cartera de bonos, todos con diferentes tasas de madurez.

Mediante el uso de la estrategia de escalera de bonos, usted podría invertir $ 50,000 (USD) en cinco bonos diferentes. Cada uno de estos bonos tendrían un valor nominal de 10.000 dólares, y cada uno tendría una madurez diferente, la fecha de finalización cuando dan el dinero en efectivo. Uno de bonos podría madurar en cinco años, y otro en tres años. Cada uno de estos bonos representa un peldaño más en la escalera diferente.

Hay dos razones básicas para el uso de la estrategia de escalera de bonos. Por un escalonamiento de las fechas de vencimiento de los bonos, su dinero no está bloqueado a un enlace por un período determinado de tiempo. Por el bloqueo de 50,000 USD en un enlace, no se puede proteger su dinero de disminución de las tasas de interés o capitalizar las crecientes tasas. Si las tasas de interés eran tocar fondo en la Fecha de Vencimiento su enlace sencillo, que se quedaban atascados con una tasa de interés baja si usted quiere comprar otro enlace. Una escalera de bonos suaviza estas fluctuaciones porque usted tiene un bono con vencimiento cada año más o menos.

La otra razón para invertir en una escalera de bonos es que permite al inversor para controlar y ajustar el flujo de efectivo, según sea necesario. Con su inversión inicial, puede tener un ingreso mensual de los pagos de cupones de los bonos laddered recogiendo bonos con diferentes fechas de cupones. Esto es importante para las personas que dependen de flujo de efectivo de sus inversiones. Si usted tuviera un gasto financiero repentina, entonces los fondos serían lo suficientemente estables como para su uso como una fuente de ingresos.

Creación de una escalera de bonos es muy simple. Al igual que con una escalera real, usted debe tener en cuenta la diferente peldaños, altura y el material de la escalera. Tomando su desembolso inicial y dividiéndolo por el número de enlaces que desea invertir en le da el número de peldaños de su escalera tendrá. Cuanto mayor es el número de peldaños, la más diversa de su cartera de bonos será, y el mejor protegido su dinero será.

Bond escaleras se pueden hacer de diferentes materiales. Esto simplemente significa que la diversificación de los tipos de inversión que usted pone su dinero. Usted puede invertir en bonos municipales, bonos del estado o bonos del Tesoro. Cada tipo de inversión tiene sus propias fortalezas y debilidades. Recuerde que todo lo que usted invierte en debe ser canjeable por el emisor.

Finalmente, la altura de la escalera de bonos será determinado por la cantidad de tiempo cada enlace lleva a madurar. La madurez puede variar desde unos pocos meses hasta unos pocos años. Cuanto mayor sea usted hace su escalera, mayor será su rendimiento debe ser, como fechas de vencimiento más largos significan mayores rendimientos financieros. Sin embargo, este tipo de alto retorno puede ser un riesgo de inversión con un acceso menos inmediato a los fondos. Haciendo vencimientos más cortos medios menos rentabilidad financiera en el largo plazo, pero un mejor acceso a su dinero.