76 Consejos para la inversión en una economía incierta Para los canadienses Cheat Sheet

March 18

Un buen asesor financiero puede hablar a través de su pánico, caminar a través de las participaciones en su cartera, y reafirmar su estrategia de inversión. En Canadá, ambos Planificadores Financieros registrados y certificados profesionales del planificador financiero tienen requisitos mínimos de educación y se adhieren a un código de ética. Los siguientes sitios Web que pueden ayudarle en su búsqueda de un asesor financiero canadiense de confianza:

  • Organización Reguladora de la Industria de Inversiones de Canadá (IIROC): Haga clic en "inversionistas" y vaya a la sección llamada "Miembro / Empresa Registrante Info" para obtener la baja hacia abajo en el registro y la historia disciplinaria de firmas miembro. No deje de allí, sin embargo. Su comisión de valores provinciales puede tener información que no está disponible en el sitio IIROC. Haciendo la debida diligencia la pena su tiempo!
  • Planificadores Financieros Consejo de Normas: Visite este sitio web para localizar a un planificador financiero certificado (CFP) en su área. La designación de la PPC es la credencial educativa más reconocida de los asesores financieros y planificadores. Una designación profesional indica que un asesor ha completado ciertos requisitos educativos y de examen.

    Sin embargo, designaciones profesionales no garantizan que obtendrá un asesoramiento competente u objetivo que mejor se adapte a sus necesidades. Educación en planificación financiera personal de calidad es fundamental, pero es sólo una parte de los criterios a considerar al elegir un asesor financiero.

  • Instituto de avanzada Planificadores Financieros (IAFP): El IAFP ofrece la designación del planificador financiero registrado (RFP), que se considera el estándar de oro para la planificación financiera en Canadá. Al igual que los CFP, RFP se adhieren a los estándares educativos y éticos. Pero también deben tener un mínimo de cinco años de experiencia de planificación específica.

Mejorar su puntaje de crédito: Consejos para los canadienses

En Canadá, su puntuación de crédito juega un papel importante en su salud financiera, que influyen en todo, desde su tasa de interés hipotecario y las tasas de seguros para las tasas de interés que usted será capaz de obtener una tarjeta de crédito o préstamo de coche. Su puntuación de crédito puede incluso ser considerado al momento de solicitar un trabajo! Estos son algunos consejos sobre cómo mejorar su puntaje de crédito.

  • Obtener un informe de crédito gratis. Su puntaje de crédito es sólo tan bueno como su informe de crédito, y obtener una copia es fácil y gratis. Usted puede obtener una copia gratuita por correo una vez al año por el contacto con una de las agencias de crédito de Canadá:

    • Equifax Canadá (1-800-465-7166)
    • TransUnion Canadá (1-866-525-0262)
    • Northern Credit Bureaus, Inc.
  • Evalúe su puntaje de crédito. Si se trata de 700 o más, usted está por encima del promedio. Cualquier cosa por debajo de unos 680 llega al punto en el que las instituciones de crédito comienzan a subir las tasas y negando crédito. Si su calificación de crédito cae por debajo de 700, toman medidas para mejorarlo, como las siguientes:

    • Disputas los errores y omisiones en su informe de crédito. Usted puede pedir que un párrafo explicando su versión de los hechos añadido a su informe. Para corregir la información negativa o errónea, enviar un formulario de disputa, junto con elementos de prueba. Los formularios están disponibles en línea, o llamando a la oficina de crédito. Nunca envíe documentos originales y siempre un seguimiento de sus envíos mediante correo certificado o un servicio similar.
    • Aplicar para menos préstamos y tarjetas de crédito. Cuando usted solicita un préstamo o tarjeta de crédito, la institución de crédito típicamente ordena una investigación que aparece en su informe de crédito. Evidencia de que usted está solicitando un número de préstamos o tarjetas de crédito en un corto período de tiempo puede hacer que se vea como si estuviera agarrando a un clavo ardiendo financieros. No tener más de dos tarjetas de crédito por cónyuge.
    • Pagar el saldo de su tarjeta de crédito, o al menos parte de la balanza. El saldo debe ser 50 por ciento o menos de su límite de crédito disponible.
  • Añadir una buena información a su informe. Usted puede solicitar que cada una de las tres agencias de agregar información a su cuaderno. A pesar de que no están obligados a hacerlo, a menudo lo hacen si pueden verificar la información. Centrarse en falta historiales de cuentas positivas, incluso si la cuenta es cerrada. Añada también información que explique o corrige información potencialmente negativa.
  • Revise su informe de crédito anual. No asuma que las agencias de informes de crédito se sumará o permanentemente la información correcta en su informe. A veces sus correcciones inadvertidamente desaparecen. Revise su informe, al menos anualmente, y con más frecuencia si usted planea aplicar para una gran cantidad de crédito.

Cuentas de Ahorro gratis con impuestos: BTSA Consejos para los canadienses

Agencia de Ingresos de Canadá nos dio a todos un pequeño regalo recientemente. En enero de 2009, puede albergar hasta 5.000 dólares al año en inversiones en una libre de impuestos Cuenta de Ahorros (BTSA). La belleza del BTSA es que se puede retirar dinero en efectivo, según sea necesario - y no pagar una multa de impuestos. Esto es lo que necesitas saber sobre el TSFA canadiense en pocas palabras:

  • Puede empezar a contribuir a un BTSA a los 18 años - todo lo que necesitas es un Seguro Social Número (SIN).
  • Sala contribución BTSA acumula incluso si usted no abre una cuenta. Lo que esto significa es que, si no se abre una cuenta o hacer una contribución de este año, el próximo año, usted tiene $ 10.000 en sala de espera contribución y así sucesivamente.
  • Over-contribuciones están sujetas a un impuesto pena de 1 por ciento mensual.
  • Las inversiones subvencionables en un BTSA recorren toda la gama, desde el ahorro de intereses diarios representa a acciones, fondos mutuos, bonos, GIC, y, en algunos casos, las acciones de las empresas de pequeñas empresas.
  • Los ingresos obtenidos en un BTSA, incluidos los intereses, dividendos o ganancias de capital, no es imponible.
  • A diferencia de cualquier otro vehículo de ahorro con ventajas fiscales, en realidad se recupere sala de la contribución del año después de realizar un retiro.
  • Si mueres, el valor justo de mercado de su BTSA entra en su impuesto sobre el patrimonio libre, pero cualquier ganancia o ingreso que se acumula después es imponible.
  • No se puede nombrar actualmente beneficiaria directa de BTSA, pero futuras enmiendas a las leyes provinciales puede permitir eso.
  • El BTSA es versátil para que pueda utilizarlo en un número de maneras:

    • Que complementa dinero protegida de impuestos en RRSPs y registrados jubilación Fondos de Renta (RRIFs)
    • Ahorrar para la educación de su hijo o de su propia educación
    • La acumulación de un pago inicial de una casa
    • Mantener un fondo de emergencia