¿Qué es una hipoteca bajo el agua?

January 21

Hipotecas bajo el agua son acuerdos hipotecarios que dejan efectivamente el propietario con más deuda en la propiedad que el valor actual de mercado. En general, una situación de la hipoteca bajo el agua no se plantea cuando un comprador toma una primera hipoteca. La condición tiende a surgir cuando se procederá a una segunda o tercera hipoteca, o si los factores dentro de la zona hacen que la propiedad se deprecie su valor de forma inesperada.

Una de las formas más comunes de entrar en una situación de la hipoteca bajo el agua es cuando un propietario decide refinanciar una hipoteca existente. Los prestamistas pueden ofrecer la opción de pedir prestado en el patrimonio existente en la propiedad. En algunos casos, esto puede ser una opción viable, asumiendo que hay una gran cantidad de capital acumulado. Sin embargo, si la cantidad de capital es relativamente pequeño, esta solución puede conducir rápidamente a un nivel de deuda sobre la propiedad que supera el valor de mercado actual. Cuando esto sucede, el dueño de la propiedad es esencialmente en una situación de la hipoteca bajo el agua.

Otra forma común de que las hipotecas toman un aspecto bajo el agua es los cambios en los valores de propiedad. Cuando rezonificación u otros cambios en el área de tener lugar, existe la posibilidad de que el valor de mercado de la propiedad pueda ser inferior a la suma de las actuales hipotecas pendientes. En esencia, esto crea una situación en la que el propietario no sería capaz de vender la propiedad para los ingresos suficientes para pagar toda la deuda actual.

En algunos casos, una situación de la hipoteca bajo el agua se lleva a cabo debido a que el propietario decide extender el préstamo contra la propiedad. Por ejemplo, hay muchos prestamistas que se extenderá una tercera hipoteca sobre la base de la historia de crédito y seguridad en el empleo del solicitante. Sin embargo, si el propietario pierde su trabajo y no puede mantenerse al día los pagos de todas las hipotecas pendientes, el tercero hipotecario coloca eficazmente las finanzas del propietario en una situación bajo el agua.

Una crisis de la vivienda también puede crear una situación de la hipoteca bajo el agua. Cuando hay una demanda de espacio que supera el número de unidades disponibles en la sala de estar, los precios de las viviendas se elevan significativamente. El resultado final es que los valores de mercado aumentan temporalmente, y las hipotecas se toman al encuentro de los precios actuales. Cuando la crisis ha terminado y los valores de mercado de la gota, los propietarios se dejan debiendo más en sus casas de la propiedad es en realidad vale la pena. En este punto, el propietario les resulta prácticamente imposible vender la propiedad durante el tiempo suficiente para cubrir el costo de la hipoteca, y puede ser más probable que por defecto.

  • Las hipotecas se vuelven bajo el agua cuando la propiedad vale menos de lo que se debe en el préstamo.