¿Qué es el fraude hipotecario?

August 27

El fraude hipotecario es un tipo de fraude en el que los detalles de una solicitud de hipoteca son manipulados con el propósito de beneficiar al comprador, el vendedor, o de un tercero, por lo general a un costo para la institución de crédito. Se castiga muy severamente en algunas regiones del mundo, aunque la falta de capacidad de investigación por parte de las agencias del gobierno ha hecho fraude hipotecario atractivamente bajo riesgo a los ojos de los criminales. El fraude hipotecario no es lo mismo que los préstamos abusivos, una práctica en la que un prestamista engaña o confunde deliberadamente prestatarios.

Hay dos tipos de fraude hipotecario: el fraude de la propiedad, y el fraude con fines de lucro. En el fraude de la propiedad, el comprador suele ser responsable del fraude hipotecario, haciendo omisiones en la aplicación de la hipoteca que aseguran que se apruebe la solicitud. Por ejemplo, alguien puede mentir sobre sus ingresos, obligaciones financieras, situación laboral, o la posición de una empresa con el fin de asegurar un préstamo. En estos casos, la gente comete el fraude hipotecario, ya que no será capaz de pagar la propiedad de otra manera.

En el fraude con fines de lucro, el objetivo es defraudar a la institución de crédito de dinero y escapar con los beneficios. Hay un número de maneras en que las personas pueden cometer fraude hipotecario con fines de lucro, con un fraude esquema clásico bienestar valoración combinada con volteo propiedad ilegal, en el que una casa se compra a un bajo costo, tasado a un precio artificialmente alto, y se venden a un comprador que puede o no puede existir como parte del esquema. El comprador entonces los impagos de la hipoteca, dejando el vendedor con dinero en efectivo en la mano, mientras que la institución de crédito se estafó del importe del préstamo.

Algunas otras tácticas de fraude hipotecario incluyen shotgunning, en el que múltiples hipotecas están secretamente sacados en la misma casa, y el robo de identidad, en el cual un comprador asume la identidad de otra persona para cometer fraude. En los esquemas de devolución de efectivo, los compradores pueden convertirse involuntariamente involucrado en el fraude hipotecario cuando están de acuerdo para ocultar la divulgación de los pagos de devolución de efectivo, mientras que en el fraude de ocupación, un comprador miente y dice que él o ella tiene la intención de vivir en una propiedad, la obtención de un tasa de hipoteca especial, y luego lo alquila a cabo.

Los compradores de vivienda deben ser conscientes de que es fácil de participar en el fraude hipotecario por accidente. Por ejemplo, si usted compra una casa con un techo en mal estado y vendedor voluntarios que pagar por el techo sin revelar el pago en el contrato para la casa, este es el fraude hipotecario. Si llega a un acuerdo en el que el vendedor paga para reparar o reemplazar algo como un término de venta, este debe precisarse en el contrato, junto con cualquier otro intercambio de dinero en efectivo o servicios. Trabajar con un agente de bienes raíces de buena reputación y el banco y revelar todos los detalles de una venta es la mejor manera de evitar el fraude hipotecario. Si no está seguro acerca de si es o no una actividad sería considerada fraudulenta, usted debe hablar con su oficial de préstamo hipotecario.

  • Fraude de la propiedad y el fraude con fines de lucro son los dos tipos de fraude hipotecario.
  • Manipulación de una solicitud de hipoteca para beneficiar al comprador, el vendedor o un tercero es el fraude hipotecario.