Examinar vital avanzado anualidades diferidas (Aldas)

July 23

¿Compraría usted una póliza de seguro hoy que costaría alrededor de una quinta parte de sus ahorros y pagar una renta garantizada de por vida a partir de las 80 más o menos la edad? Si usted muriera antes de los 80 años, usted perdería su prima original, pero si usted vivió hasta los 85 años o 90, usted finalmente volver mucho más de lo que pagó por adelantado.

Lo que se ha descrito anteriormente es una vida anualidad diferida avanzada, o ALDA. En la superficie, esto puede parecer una mala inversión, pero no es realmente una inversión en absoluto. En cambio, es un seguro contra el riesgo de que vas a vivir más tiempo que usted puede permitirse. De hecho, los actuarios y economistas llaman un seguro de longevidad.

Probablemente nunca has oído hablar de Aldas. Hasta el momento, sólo unas pocas empresas de seguros a vender. Pero son vale la pena considerar. Además de eliminar el miedo a quedarse sin dinero en el retiro, que pueden hacer más fácil la planificación de jubilación. Incluso pueden hacer que el gasto de dinero en el retiro más divertido.

¿Cómo trabajo Aldas

En un ALDA adulterada, le das una parte de sus ahorros para la jubilación - 10 al 25 por ciento - a una compañía de seguros a cambio de una renta mensual específico garantizado a partir de cualquier edad que usted elija - 75, 80, o 85 años.

Cuanto antes pagar por el contrato, el mejor, porque su prima tendrá tiempo para ganar en las arcas de la aerolínea y comprar más ingresos después. La tarde comienza a recibir los pagos, mientras más ingresos que obtendrá de cada año, simplemente porque usted recoger sus beneficios por menos años.

Cómo Aldas le ahorran dinero

Lo Aldas carecen de valor en efectivo, lo compensan en valor del seguro. Usted puede garantizarte ingresos mucho más a los 80 años o 85 con la compra de un ALDA que por su propio asegurador - es decir, por la infrautilización o la creación de un fondo de emergencia que puede utilizar "por si acaso" a vivir más tiempo que usted espera.

He aquí una comparación de las dos estrategias:

  • Con su propio asegurador, es posible dejar de lado su propio fondo de la vejez personal a los 60 años.

    Por ejemplo, si pones 23.700 dólares en reserva a los 60 años e invertido en bonos que pagan un 5 por ciento por año, tendría unos 80.000 dólares por 85 años A continuación, podría comprar una anualidad que pagó $ 1.000 por mes de por vida. Si usted muriera antes de los 85 años, sus herederos recibirían toda la reserva.
  • Con una ALDA, que pagaría sólo alrededor 16.000 dólares (de acuerdo con la cita de una empresa) a los 60 años para un ingreso de por vida de $ 1000 a partir de los 85 años Eso es un ahorro de $ 7.700.

¿Por qué el ALDA más barato que su propio asegurador? Por la misma razón que el seguro del dueño de casa es más barato que pagar por los daños a su casa, porque la mayoría de los dueños de casa nunca presentar una reclamación, y sus primas se utilizan para reembolsar a los pocos que lo hacen. Del mismo modo, las primas de los propietarios ALDA que no alcanzan los 85 años - y nunca presentar una "reclamación" - van a pagar por los que lo hacen.