¿Qué es la mitigación de la pérdida?

February 9

Cuando un propietario entra en mora en sus hipotecas y se enfrenta a la ejecución hipotecaria, el prestamista hipotecario tratará de reducir su pérdida tanto como sea posible. Mitigación de la pérdida es el intento por parte del prestamista de recuperar la mayor cantidad del valor del préstamo como pueden, con el entendimiento de que es probable que sufra alguna pérdida financiera, pero que la pérdida será menor que si el préstamo entró en ejecución hipotecaria.

La mayoría de los prestamistas hipotecarios más importantes cuentan con un departamento de mitigación de pérdidas que trabaja para negociar un acuerdo con el dueño de casa a fin de evitar la ejecución hipotecaria. Hay varios tipos de mitigación de pérdidas que se pueden utilizar, y tal vez el tipo más conocido es la venta corta. Una venta corta significa que el prestamista acepta menos de lo que se debe en la propiedad como el pago total del préstamo. En otras palabras, el pago es por debajo de lo que se debe, por lo tanto, una venta "corta".

Muy a menudo en el proceso de una venta corta, un inversionista de bienes raíces será actuar en nombre del propietario de una casa que se enfrenta a la ejecución hipotecaria. El inversor se prepara toda la información que el prestamista debe tener en cuenta el acuerdo, y en una venta corta exitosa, el prestamista acepta los términos de los inversores para la compra de la propiedad. Esto reduce la pérdida financiera para el prestamista, evita que el dueño de una casa de la pérdida de su hogar, y las ganancias de los inversores de comprar una propiedad por menos de su valor de mercado.

Otros tipos de mitigación de pérdidas incluyen la modificación de préstamo, donde la tasa de interés, saldo de capital, y otras condiciones de los préstamos se pueden modificar, y tolerancia especial, donde el pago mensual del dueño de casa se reduce o se permite faltar uno o más pagos. El foco principal de cualquiera de las varias opciones disponibles es mantener el dueño de casa en su casa, lo que minimiza las pérdidas de todos los involucrados.

Mitigación de la pérdida se introdujo originalmente como un esfuerzo de colaboración entre el gobierno federal y el sector hipotecario. Ha sido utilizado por los prestamistas hipotecarios durante muchos años, pero ha experimentado un rápido crecimiento desde finales de 2006, cuando la tasa de ejecuciones hipotecarias en Estados Unidos aumentó de manera espectacular, y cientos de compañías hipotecarias fueron forzados a la quiebra o fuera del negocio. A pesar de este hecho, y tal vez a causa de ella, los prestamistas se centran primero en encontrar una manera para que el dueño de casa para mantener su hogar. Muy a menudo, se pueden hacer arreglos para lograr esta meta por un consejero de mitigación de pérdidas, con la exclusión de ser un último recurso.